생애 첫 내집마련, 들으면 기분 좋은 말인데 막상 실행하려고 하면 이자 계산부터 서류 준비까지 하나하나가 장벽처럼 느껴지지 않나요??
저도 처음엔 진짜 아무것도 몰라서 청약통장 들고 매달 돈만 붓고 있었거든요 근데 정부 지원정책이라는 게 생각보다 많고, 꼼꼼하게 따지면 자격 조건에 딱 맞는 정책이 무조건 하나쯤은 있어요!!
이번 글에서는 생애최초 주택구입자를 위한 정부의 다양한 지원 정책들을 전부 모아서 정리해볼게요ㅎㅎ
무주택자, 사회초년생, 신혼부부, 생애최초자격 해당되는 분들한테 실질적인 도움이 되는 정보로만 꽉꽉 채웠으니까 끝까지 정독 필수입니다!!
그리고 중간중간에 제가 직접 부딪혀보고 느꼈던 현실적인 조언들도 팍팍 넣었어요ㅋㅋㅋ
생애최초 주택구입자 정의부터 확인해야 해요
단순히 “첫 내집”이라고 다 해당되는 건 아니에요
정부 지원정책은 “생애최초 주택구입자”라는 자격이 딱 정해져 있어요
그냥 집 산 적 없는 사람이라고 해서 무조건 대상은 아니거든요ㅠㅠ
생애최초 주택구입자 조건은 이런 식이에요
- 본인 명의로 한 번도 주택 소유 이력이 없을 것
- 배우자도 주택 소유 이력이 없어야 함 (혼인 전 포함)
- 현재 무주택 세대 구성원일 것
- 소득요건이나 자산기준 충족해야 하는 경우도 있음
그러니까 “나는 원룸 산 적 없는데?”, “부모님 집에서 살았는데?” 이런 얘기만으로는 안되고요
세대 전체 기준으로 주택 보유 이력 전부 확인돼요 ㄷㄷ
예를 들어, 제가 아는 언니는 혼자 산다고 생애최초라고 생각했는데 혼인신고 전 남편이 오피스텔 투자한 적 있어서 아예 탈락했어요ㅠㅠ
진짜 허무하잖아요.. 그래서 무조건 청약홈 + 정부정책 사이트에서 자격부터 체크하는 게 우선입니다
생애최초 주택구입 지원 정책 한눈에 보기
| 정책명 | 지원내용 | 대상 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 생애최초 특별공급 | 청약 시 일정 비율 우선 공급 | 무주택자 + 생애최초 | 아파트 분양 청약 |
| 생애최초 디딤돌대출 | 저금리 주택자금 대출 | 연소득 7천 이하 | 금리 2%대 |
| 생애최초 보금자리론 | 고정금리 장기대출 | 소득 1억원 이하 | 10~50년 분할상환 |
| 생애최초 취득세 감면 | 주택 취득세 감면 | 1.5억~4억 주택 구매 | 최대 200만원 감면 |
| 청년 원가주택(추진) | 시세보다 저렴한 분양 | 청년·신혼 | 서울 위주로 공급 확대 중 |
이 중에서도 가장 많이 사용되는 건 생애최초 특별공급, 디딤돌대출, 취득세 감면 요 세 가지에요
하나씩 진짜 디테일하게 파헤쳐볼게요ㅎㅎ
생애최초 특별공급 완전 정복
생애최초 특별공급은 신혼부부나 다자녀가 아닌 사람도 청약 당첨기회를 얻을 수 있게 만든 제도에요
공공분양·민영분양 모두에서 적용 가능하고, 청약 경쟁률도 상대적으로 낮은 편이라 첫 내집 마련 도전자에겐 완전 효자템!!
자격 조건은 이렇게 구성돼요
- 본인과 배우자 모두 생애최초 주택구입자
- 5년 이상 소득활동 중인 자 (근로·사업자 등)
- 가구 소득이 기준 이하일 것
- 외벌이: 도시근로자 평균소득의 160% 이하
- 맞벌이: 180% 이하
평균소득 기준은 해마다 달라져서 꼭 최신 기준 확인해야 해요!!
2025년 기준으로 3인가구는 약 950만 원, 맞벌이는 약 1070만 원까지 가능하니까 생각보다 범위 넓어요ㅎㅎ
저는 이걸로 청약 신청했다가 처음으로 예비 당첨 받아봤거든요ㅋㅋㅋ
진짜 기분이 남다르더라구요ㅋㅋ 괜히 대출도 알아보고 설레고 그랬어요ㅋㅋ
생애최초 디딤돌대출 꿀이득 조건
디딤돌대출은 생애최초 구입자에게 2%대 고정금리로 주택 구입자금을 대출해주는 제도에요
기존 은행에서 받는 대출보다 금리가 훨씬 저렴하고 조건도 유연한 편이라서 꼭 챙겨야 하는 혜택이에요
자격 조건은 다음과 같아요
- 무주택 세대주
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- 구입 주택가액 5억 이하
- 전용면적 85㎡ 이하 주택 대상
대출한도는 최대 2억 2천만 원까지 가능하고요
상환 기간도 10년부터 30년까지 자유롭게 선택 가능해서 부담 적어요
대출이자 계산해보면 충격적이에요
일반적으로 은행에서 받는 주택담보대출은 요즘 금리 기준으로 최소 4% 후반~6%까지 가거든요
근데 디딤돌은 1.85%~2.7% 수준이에요 ㄷㄷㄷ
예를 들어, 2억 대출 받을 경우
- 일반은행: 월 상환액 약 105만 원
- 디딤돌대출: 월 상환액 약 80만 원
매달 25만 원 차이면 1년이면 300만 원이에요;; 이걸 왜 안써요?? ㄹㅇㅋㅋ
생애최초 보금자리론은 금리 안정성이 최고
보금자리론은 디딤돌보다 조금 조건이 넓고, 금리는 조금 높지만 고정금리로 장기 대출이 가능해요
특히 금리 인상기가 계속되면 디딤돌보다 보금자리론이 더 유리한 경우도 있어요
조건은 아래와 같아요
- 무주택자 또는 1주택 처분 조건 가능
- 연소득 1억 원 이하
- 주택가격 6억 원 이하
금리는 3.25~4% 수준, 대출한도는 최대 3.6억, 상환기간은 10~50년까지 가능해요
요즘처럼 금리가 들쭉날쭉할 땐 “내 금리만이라도 고정이 되면 좋겠다” 싶은 분들한테 완전 강추합니다ㅎㅎ
생애최초 취득세 감면 조건
생애최초로 주택을 구입하면 취득세 감면 혜택이 주어져요
조건은 이렇게 되어 있어요
- 주택 가격 1억 5천 이상~4억 이하 (지방은 3억 이하)
- 부부합산 소득 7천 이하
- 본인과 배우자 모두 주택 소유 이력이 없을 것
- 2024년 말까지 구입한 경우
이 조건 충족하면 취득세 50% 감면되고,
최대 감면액이 200만 원!!
이게 진짜 실감나는 게,
저 친구는 신축 아파트 구입하면서 세금만 450만 원 나올 뻔 했는데
감면 받고 220만 원만 냈거든요ㅋㅋ
200 넘게 절약한 거임ㅋㅋ 대박이죠??
최신정책: 청년 원가주택, 역세권 첫집도 주목!!
요즘 서울시, 국토부가 진행 중인 ‘청년 원가주택’이나 ‘역세권 첫집’ 같은 정책들도 생애최초자에 해당되면 우선권이 주어지는 경우가 많아요
특히 신혼부부나 청년이라면 중복 지원 가능성도 있으니까 같이 알아두면 꿀이에요ㅎㅎ
2025년 이후 서울 내 공급 확정된 역세권 첫집은 시세의 70% 수준,
장기 거주 조건으로 분양가를 절감할 수 있도록 설계 중이거든요
앞으로 이 정책이 본격화되면 내집마련 진입장벽이 확 낮아질 가능성 크니까 계속 주시해야 해요
핵심요약
구라안까고 진짜 중요한부분!!
- 청약홈에서 생애최초 자격 여부부터 정확히 확인
- 디딤돌대출/보금자리론 중 조건 맞는 걸로 대출 혜택 챙기기
- 취득세 감면 놓치지 않기!!
- 청년 원가주택, 역세권 첫집 등 향후 정책도 선점
- 절대 미루지 말고 신청 시기 꼼꼼하게 체크